What is Savings Account- The Complete Guide - बचत खाता क्या है?

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What is Savings Account: एक बचत खाता बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान की जाने वाली एक सेवा है जो आपको अपना पैसा सुरक्षित रखने की अनुमति देती है। वे जमा पर ब्याज और किसी भी समय धन निकालने की क्षमता प्रदान करते हैं। इस तरह, वर्ष के अंत तक, आपके पास कुल जमा राशि और आपके खाते में अर्जित ब्याज होगा।

इस ब्लॉग में हम सेविंग अकाउंट की विशेषताएं, इसके फायदे और नुकसान और इसे कैसे खोला जाता है, के बारे में जानेंगे।

What is Savings Account

बचत खाता एक प्रकार का बैंक खाता है जो उपयोगकर्ताओं को बैंक में पैसा जमा करने और जमा की गई राशि पर निश्चित ब्याज अर्जित करने की अनुमति देता है। बचत खाता होने से उपयोगकर्ता अपने साथ नकदी ले जाने के जोखिम से बच सकते हैं और साथ ही उन्हें किसी भी समय धन निकालने की अनुमति भी देते हैं।

एक बचत खाते में निम्नलिखित विशेषताएं होती हैं:

बचत खाते एक प्रकार का तरल निवेश है जिसमें उपयोगकर्ता किसी भी समय अपने बैंक खाते से धनराशि निकाल सकता है
बचत खातों में दैनिक/मासिक लेन-देन की सीमा होती है
बचत खाते वाले उपयोगकर्ता मोबाइल और इंटरनेट बैंकिंग के लिए साइन अप कर सकते हैं और बैंकों द्वारा प्रदान की जाने वाली विभिन्न ऑनलाइन सेवाओं का लाभ उठा सकते हैं
अधिकांश अन्य विकल्पों की तुलना में बचत खातों में ब्याज दरें कम होती हैं। ब्याज दर बैंकों द्वारा जमाकर्ताओं को अपना पैसा अपने पास रखने के लिए भुगतान की जाने वाली राशि को निर्धारित करती है
एक बचत खाता, अन्य बैंक खातों के विपरीत, ओवरड्राफ्ट की अनुमति नहीं देता है
बचत खाता धारकों को एक एटीएम/डेबिट कार्ड प्राप्त होता है जिसका उपयोग वे एटीएम से पैसे निकालने और ऑनलाइन और
ऑफलाइन स्टोर पर भुगतान करने के लिए कर सकते हैं।
उपयोगकर्ताओं को हर समय अपने बचत खाते में एक न्यूनतम शेष राशि रखनी चाहिए (आवश्यक न्यूनतम राशि बैंकों के आधार पर भिन्न हो सकती है)। यदि आपके पास पेटीएम पेमेंट्स बैंक के साथ बचत खाता है तो न्यूनतम शेषराशि रखने की कोई आवश्यकता नहीं है

Benefits of Savings Account

बचत खाते के लाभ
बचत खाता खोलने के कुछ लाभ निम्नलिखित हैं:

एक बचत खाता तरलता प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि उपयोगकर्ता किसी भी समय और किसी भी स्थान से अपना पैसा निकाल सकते हैं
जब आप एक बचत खाता खोलते हैं, तो आपको एक डेबिट और एटीएम कार्ड प्राप्त होता है जो आपको एटीएम से पैसे निकालने और ऑनलाइन और ऑफलाइन लेनदेन करने की अनुमति देता है। हालाँकि, जब आप पेटीएम पेमेंट्स बैंक के साथ एक बचत खाता खोलते हैं, तो आपको दो लाभ प्राप्त होते हैं: आप डिजिटल डेबिट कार्ड के लिए पात्र हो जाते हैं और आपके पास अनुरोध जमा करके भौतिक डेबिट कार्ड प्राप्त करने का विकल्प होता है।
आप अपने बचत खाते में जमा धन पर ब्याज कमा सकते हैं, जो बैंक के आधार पर 4% से 7% के बीच हो सकता है
कुछ ही बैंक अंतरराष्ट्रीय डेबिट कार्ड प्रदान करते हैं। आपको देश के बाहर स्थित एटीएम से पैसे निकालने में सक्षम बनाता है
जब आप एक बचत खाता खोलते हैं, तो आप इंटरनेट बैंकिंग तक पहुंच प्राप्त करते हैं, जिसका अर्थ है कि आप इसका उपयोग आधिकारिक वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से फंड ट्रांसफर करने, आरडी/एफडी बनाने, चेक बुक के लिए अनुरोध करने आदि के लिए कर सकते हैं।
जब आप इंटरनेट बैंकिंग का उपयोग करते हैं तो अपने सभी लेन-देन को ट्रैक करना और अपना बैंक स्टेटमेंट जनरेट करना बहुत आसान हो जाता है
आप न्यूनतम राशि जमा करके और आवश्यक दस्तावेज जमा करके आसानी से बचत खाता खोल सकते हैं। पेटीएम पेमेंट्स बैंक के साथ, आपको बचत खाता खोलने के लिए कोई न्यूनतम राशि जमा करने की आवश्यकता नहीं है

यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक प्रकार के बचत खाते के अपने नियम और शर्तें होती हैं, जिसका अर्थ है कि प्रत्येक प्रकार के बचत खाते के अपने फायदे और नुकसान होंगे। उदाहरण के लिए, मान लीजिए कि आपने एक नियमित बचत खाता खोला है, लेकिन आप वेतन बचत खाते (न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता नहीं) जैसे लाभ चाहते हैं। अब, चूंकि आपके पास सैलरी अकाउंट नहीं है, आप इस तरह के लाभों का लाभ नहीं उठा पाएंगे।

इस बीच, यह अनुशंसा की जाती है कि आप सबसे अधिक लाभ प्राप्त करने के लिए बचत खाता खोलने के लिए आवेदन करने से पहले विभिन्न बैंकों और उनकी सेवाओं की तुलना करें।

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Disadvantages of Savings Account

कई फायदों के साथ छोटे-मोटे नुकसान भी आते हैं। बचत खाता होने के कुछ नुकसान नीचे बताए गए हैं-

बैंक के नियमों और शर्तों के अनुसार, आपको खाते में न्यूनतम शेष राशि बनाए रखनी होगी। दूसरी ओर, न्यूनतम शेष राशि की आवश्यकता एक बैंक से दूसरे बैंक में भिन्न हो सकती है। यदि आप न्यूनतम शेषराशि रखने में विफल रहते हैं, तो आपका बैंक दंड के रूप में आपके खाते से पैसे काट सकता है। हालाँकि, पेटीएम पेमेंट्स बैंक उपयोगकर्ताओं को एक शून्य बैलेंस खाता प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि उपयोगकर्ता इस बात की चिंता किए बिना स्वतंत्र रूप से खर्च कर सकते हैं कि उनके खाते में कितनी शेष राशि शेष है। यदि शेष राशि शून्य हो जाती है, तो भी पेटीएम पेमेंट्स बैंक द्वारा कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता है
बचत खाते अन्य उपलब्ध विकल्पों की तुलना में कम ब्याज दर का भुगतान करते हैं
एक बचत खाते के साथ, किसी भी समय और किसी भी स्थान से पैसे निकालने/उपयोग करने का प्रलोभन बढ़ता है

How do Savings Accounts Work?

बचत खाते खोलना और संचालित करना आसान और सुविधाजनक है। यहां वह सब कुछ है जो आपको बचत खाता खोलने के लिए चाहिए-

फॉर्म जमा करना और सत्यापन- एक बचत खाता खोलने के लिए और सत्यापन उद्देश्यों के लिए, उपयोगकर्ताओं को आवश्यक दस्तावेजों के साथ एक आवेदन पत्र बैंक में जमा करना होगा
आवेदन की स्थिति और खाता विवरण – आपके दस्तावेजों के सत्यापन के बाद, बैंक उपयोगकर्ताओं को उनके आवेदन की स्थिति और उनके नए बचत खाते के विवरण के बारे में सूचित करता है।
जमा राशि– उपयोगकर्ताओं को खाता सफलतापूर्वक खोलने के बाद कम से कम आवश्यक न्यूनतम राशि अपने बचत खाते में जमा करनी होगी। हालाँकि, पेटीएम पेमेंट्स बैंक उपयोगकर्ताओं को एक शून्य बैलेंस खाता प्रदान करता है, जिसका अर्थ है कि उपयोगकर्ता इस बात की चिंता किए बिना स्वतंत्र रूप से खर्च कर सकते हैं कि उनके खाते में कितनी शेष राशि शेष है। यदि शेष राशि शून्य हो जाती है, तो भी पेटीएम पेमेंट्स बैंक द्वारा कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता है।
ब्याज भुगतान – आपका बैंक समय के साथ नियमित अंतराल पर जमा राशि पर ब्याज का भुगतान करेगा

बैंक ग्राहकों से पैसा स्वीकार करते हैं और इसे अपने बचत खातों में जमा करते हैं। इस राशि का एक हिस्सा आपात स्थिति में उपयोगकर्ताओं के लिए आरक्षित रखा जाता है। दूसरी ओर, शेष राशि का उपयोग बैंक द्वारा अन्य ग्राहकों को ऋण देने के लिए किया जाता है। बैंक द्वारा उधारकर्ताओं से अर्जित ब्याज का भुगतान बचत खातों के धारकों को जमा राशि पर ब्याज के रूप में किया जाता है। पैसे उधार देने और जमा करने का बैंकिंग चक्र इसी तरह काम करता है। बैंक उधारकर्ताओं से ब्याज वसूलते हैं और उन खाताधारकों को ब्याज का भुगतान करते हैं जिनके पास उनके खाते हैं।

इसके अलावा, आप विभिन्न तरीकों का उपयोग करके अपने खाते में धनराशि जमा करना जारी रख सकते हैं, जिनमें शामिल हैं-

अंतराजाल लेन – देन
चेकों
सीधे जमा
मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन का उपयोग करना
एक खाते से दूसरे खाते में धन का स्थानांतरण

अब जब आप समझ गए हैं कि बचत खाते कैसे काम करते हैं, तो यहां बचत खाता खोलने के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका दी गई है।

How to Open a Savings Account?

बचत खाता खोलने के दो तरीके हैं: ऑनलाइन और ऑफलाइन। आप नेट बैंकिंग या मोबाइल बैंकिंग एप्लिकेशन का उपयोग करके ऑनलाइन बचत खाता खोल सकते हैं, जबकि ऑफ़लाइन बचत खाता खोलने के लिए आपको अपने बैंक की शाखा में जाना होगा।

बचत खाता खोलने की प्रक्रिया शुरू करने से पहले, आपको पहले उस प्रकार के खाते के बारे में शोध करना चाहिए जिसे आप खोलना चाहते हैं और तय करें कि आप किस बैंक में अपना खाता खोलना चाहते हैं। ऐसा करने के लिए, आपको चयनित बैंकों द्वारा प्रस्तावित प्रत्येक प्रकार के बचत खाते की सुविधाओं, लाभों और कमियों की तुलना करनी चाहिए।

एक बार जब आप यह तय कर लेते हैं कि आप किस प्रकार का बैंक खाता खोलना चाहते हैं, तो आपको यह देखने के लिए बैंक की आधिकारिक वेबसाइट देखनी चाहिए कि क्या यह ऑनलाइन बैंकिंग प्रदान करता है। अगर ऐसा होता है, तो आप इन चरणों का पालन करके ऑनलाइन बचत खाता खोल सकते हैं:

बैंक की वेबसाइट या मोबाइल एप्लिकेशन में लॉग इन करें
‘बचत खाता खोलें’ बटन पर क्लिक करके बचत खाता खोलें
सभी जानकारी भरें और सभी आवश्यक दस्तावेज जमा करें
वह राशि दर्ज करें जिसे आप अपने बचत खाते में पहली (न्यूनतम) जमा राशि के रूप में जमा करना चाहते हैं
अपनी तस्वीर और डिजिटल हस्ताक्षर जमा करें
खाता खोलने के फॉर्म को फिर से ध्यान से देखें
आवश्यक दस्तावेजों के साथ अपना आवेदन जमा करें
7 से 15 व्यावसायिक दिनों के भीतर, आपको सत्यापन प्रक्रिया की स्थिति का संकेत देने वाला एक पावती मेल या संदेश प्राप्त होगा
सफल सत्यापन के बाद, आप अपने सभी बैंकिंग प्रमाण-पत्र, साथ ही साथ अपनी पासबुक और डेबिट/एटीएम कार्ड (यदि लागू हो) प्राप्त करेंगे।

यदि आपका बैंक इंटरनेट बैंकिंग का समर्थन नहीं करता है, तो आप नीचे दिए गए चरणों का पालन करके ऑफ़लाइन बैंक खाता खोल सकते हैं:

बचत खाता खोलने के लिए संबंधित अधिकारी से संपर्क करने के लिए बैंक जाएं
खाता खोलने का फॉर्म भरें और सभी आवश्यक केवाईसी दस्तावेज जमा करें
आपके सभी दस्तावेजों के सफल सत्यापन के बाद, आपको अपने बैंकिंग क्रेडेंशियल्स के साथ बैंक से एक पुष्टिकरण ईमेल या संदेश प्राप्त होगा

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How to Open a Savings Account with Paytm?

पेटीएम पेमेंट्स बैंक, देश के कई अन्य बैंकों की तरह, बचत खाता खोलने का विकल्प प्रदान करता है। हालाँकि, पेटीएम पेमेंट्स बैंक द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभ अन्य बैंकों द्वारा प्रदान किए गए लाभों से काफी भिन्न हो सकते हैं। पेटीएम पेमेंट्स बैंक के साथ बचत खाता खोलने की प्रक्रिया सरल और पूरी तरह से डिजिटल है। आपको बस इतना करना है कि नीचे बताए गए सरल चरणों का पालन करें-

पेटीएम मोबाइल ऐप में लॉग इन करें और ‘पेटीएम बैंक’ चुनें
‘ओपन सेविंग्स अकाउंट’ चुनें
एक ‘पासकोड’ सेट करें और इसकी पुष्टि करने के लिए इसे फिर से दर्ज करें
नॉमिनी की जानकारी भरें
जारी रखने के लिए ‘आगे बढ़ें’ पर क्लिक करें
आपका सेविंग अकाउंट बन जाएगा

*खाता खोलने की प्रक्रिया के दौरान, आपको अपना केवाईसी पूरा करने के लिए कहा जाएगा। पेटीएम पेमेंट्स बैंक केवाईसी वीडियो कॉल, होम विजिट या अपने नजदीकी केवाईसी प्वाइंट पर जाने में से चुनें।

Points to be Considered Before Opening a Savings Account

भले ही आप अपना बचत खाता ऑनलाइन खोलें या ऑफलाइन, निम्नलिखित बातों को ध्यान में रखें:

के आधार पर विभिन्न बैंकों की तुलना करें-

सेवाऍ दी गयी
फीस चेक करना
ब्याज दरों की पेशकश की
अतिरिक्त लाभ की पेशकश की
न्यूनतम जमा राशि

पता करें कि क्या आप बचत खाता खोलने के योग्य हैं
अपने केवाईसी दस्तावेजों को संभाल कर रखें और अपनी न्यूनतम जमा राशि तैयार रखें

Benefits of opening savings account with Paytm Payments Bank Limited

1. जीरो बैलेंस खाता – खाते में कोई न्यूनतम शेष राशि बनाए रखने की आवश्यकता नहीं है। यहां तक कि अगर यह शून्य हो जाता है, तो इसके साथ कोई दंड जुड़ा नहीं है

2. शून्य खाता खोलने का शुल्क – बिना किसी छिपी हुई फीस के बैंकिंग की सभी सुविधाएं

3. झंझट रहित भुगतान – ऑनलाइन या इन-स्टोर भुगतान करने का सबसे सहज तरीका, बस एक क्लिक और यह हो गया

4. शून्य मनी ट्रांसफर शुल्क – किसी भी पेटीएम उपयोगकर्ता से बिना किसी शुल्क के पैसे भेजें या पैसे स्वीकार करें

5. शून्य कागजी कार्रवाई – संपूर्ण डिजिटल अनुभव के लिए कागज रहित प्रलेखन

6. जीरो एफडी ब्रेकेज चार्ज – सुपर लिक्विड एफडी जिसका उपयोग बिना किसी पेनाल्टी शुल्क के भुगतान के लिए किया जा सकता है

7. शून्य जमा जोखिम – आपका पैसा हमारे पास सुरक्षित है। हम डिपॉजिट सिर्फ सरकारी बॉन्ड में निवेश करते हैं। आपकी कोई भी जमा राशि जोखिम भरी संपत्ति में परिवर्तित नहीं की जाएगी। सभी लेन-देन अत्यधिक सुरक्षित बुनियादी ढांचे और दो-कारक प्रमाणीकरण द्वारा समर्थित हैं।

8. जीरो एक्सपायरी – फ्री वर्चुअल डेबिट कार्ड के साथ लाइफटाइम फ्री अकाउंट

9. शून्य समय प्रतिबंध – अपनी सुविधानुसार 24×7 बैंकिंग का आनंद लें। बैंक कहीं भी, हर जगह भुगतान करें।

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Documents Required to open a Savings Account

जैसे ही आप बचत खाता खोलने के लिए आगे बढ़ते हैं, बचत खाता खोलने के लिए आवश्यक दस्तावेजों के लिए इस चेकलिस्ट पर एक नज़र डालें-

पहचान प्रमाण – आधार कार्ड, मतदाता पहचान पत्र, पासपोर्ट, आदि।
एड्रेस प्रूफ- पासपोर्ट, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, राशन कार्ड, यूटिलिटी बिल आदि।
पैन कार्ड
पासपोर्ट साइज फोटो